En algunos casos, el precio parte de menos de 5.000 euros: cada vez más clientes llegan a tipos de interés negativos

Cada vez es más difícil para los ahorradores en Alemania porque la cantidad de bancos que cobran tasas de interés negativas está aumentando. Además, cada vez son más las entidades financieras que reducen sus primas.

A fines de marzo, 449 de los 1.300 bancos evaluados reclamaron intereses negativos por montos superiores a cierto nivel a la vista o fondos de cuenta corriente. Esto se deriva de un estudio realizado por el portal de comparación Verivox. Hace tres meses había 423 bancos y hace un año solo 281. Al mismo tiempo, según la información, continúa la tendencia hacia disposiciones fiscales cada vez más bajas, que están exentas de tasas de interés negativas, a menudo denominadas tasas de custodia.

El portal del consumidor Biallo.de incluso identificó 572 bancos que cobran intereses negativos sobre depósitos privados. También señaló la tendencia hacia disposiciones fiscales más bajas.

Legalmente controvertido

“Desde hace mucho tiempo, no son solo los clientes bancarios adinerados los que tienen que pagar tasas de interés negativas, sino que los pequeños y medianos ahorradores también se ven cada vez más afectados”, explicó Oliver Meyer de Verivox. Algunos bancos cobran una comisión de custodia de 5.000 o 10.000 euros en call money, giroscopio o cuenta de compensación. Al menos 175 entidades de crédito han fijado la dotación total de crédito en 50.000€ o menos. Hace un año había solo 90 instituciones financieras ya principios de año 155 instituciones financieras.

Los defensores de los consumidores generalmente consideran inaceptables las tasas de interés negativas sobre saldos de crédito privados en cuentas corrientes y del mercado monetario. Por ello, la Federación de Organizaciones Alemanas de Consumidores (vzbv) ha interpuesto demandas contra diversas entidades de crédito y lo ve confirmado por las primeras sentencias.

Las tasas de custodia afectan principalmente a los nuevos clientes. Si una entidad financiera quiere exigir una atención pasiva a los clientes existentes, deberá acordarlo individualmente con los afectados. Mientras tanto, algunos bancos han comenzado a cancelar cuentas si los clientes no aceptan la tarifa de custodia.

Los bancos exigen políticas monetarias diferentes

La industria bancaria tampoco está satisfecha con las tasas de interés negativas. Recientemente, algunos anunciaron el fin de las tasas de interés negativas una vez que se elimine el interés de penalización sobre los depósitos bancarios en el Banco Central Europeo (BCE).

Recientemente, la industria solicitó al Banco Central Europeo que cancelara las tasas de interés negativas este año. Christian Ossig, director general de la Asociación Bancaria Alemana (BdB), dijo que las tasas de interés negativas son una herramienta de crisis para combatir los riesgos deflacionarios. “En el entorno actual, son una herramienta completamente equivocada y también están enviando una señal completamente equivocada desde la política monetaria”, señaló. La política de tipos de interés negativos debería terminar este año.

Negativo desde 2014

En 2014, el Banco Central Europeo redujo la llamada tasa de depósito por debajo del cero por ciento por primera vez. Desde entonces, los bancos han tenido que pagar intereses moratorios si depositan el exceso de dinero en el banco central durante la noche.

La tasa de depósito es actualmente del 0,5 por ciento. Sin embargo, desde el otoño de 2019, el BCE también ha otorgado exenciones a los bancos, por lo que ya no se deben pagar intereses moratorios sobre todos los fondos excedentes pendientes.

Con la inflación aún en aumento, el Banco Central Europeo sigue adelante con su salida de su política monetaria ultralaxa. Sin embargo, deja la puerta abierta cuando se elevan las tasas de interés.