El dinero se está volviendo más caro: Esto significa que las tasas de interés de los ahorros y préstamos están subiendo.

El dinero se vuelve más caro
Esto significa tasas de interés más altas en ahorros y préstamos.

16/6/2022, 13:36

El Banco Central Europeo ha seguido durante mucho tiempo la política de tipo de interés cero. En vista del aumento de los precios, ahora se ven obligados a tomar contramedidas. Esto también tiene implicaciones para los consumidores. Lea aquí cuáles son.

El 1 de julio, el Banco Central Europeo (BCE) subirá su tipo de interés de referencia hasta el 0,25%.. Los bancos ya no pueden pedir dinero prestado al Banco Central Europeo de forma gratuita. “Los depósitos de clientes privados se están volviendo cada vez más interesantes”, dice Philipp Ryberg del Centro de Asesoramiento al Consumidor en Baja Sajonia. Entonces, ¿cómo y dónde afectará a los consumidores la subida de tipos?

Cualquiera que piense que la tasa de interés de los depósitos a la vista oa plazo aumentará en el corto plazo probablemente se decepcionará. Porque según Duygu Damar del Instituto de Servicios Financieros (IFF), esto no depende de la tasa preferencial. “Para las cuentas de ahorro, la tasa de interés de referencia del BCE es más relevante”, dice. Es decir, el tipo de interés que tienen que pagar las entidades financieras al suspender los depósitos de sus clientes en el Banco Central Europeo. Esto permanece sin cambios en menos 0,5 por ciento por el momento. Entonces los bancos continúan pagando intereses negativos sobre los depósitos.

La tasa de dinero ahorrado vendrá gradualmente

Según Damar, el aumento de la tasa clave es el comienzo. “Muestra que el Banco Central Europeo quiere poner fin a su política de tipos de interés negativos”. Por lo tanto, se espera que la tasa de interés de la facilidad de depósito también se incremente en los próximos trimestres. Hasta que eso suceda, las tasas de interés de los depósitos no subirán todavía.

Damar sospecha que los bancos pasarán de inmediato una futura tasa de referencia positiva sobre los depósitos del BCE. Los bancos no han hecho ningún dinero en depósito durante años. En cambio, habrían sufrido pérdidas allí. “Por lo tanto, el aumento de la tasa sobre el dinero ahorrado a los clientes vendrá gradualmente”, dice. Pero incluso si las instituciones financieras individuales elevan prematuramente las tasas de depósito en una décima parte, la tasa de interés real seguirá siendo significativamente negativa dada la tasa de inflación actual de casi el ocho por ciento, y la pérdida de poder adquisitivo será enorme.

Las tasas de interés negativas deben aliviarse

Sin embargo, Rehberg al menos asume que los bancos ahora están suavizando gradualmente el manejo de la tasa de penalización en saldos más altos. Varias instituciones financieras ya han anunciado que aumentarán significativamente la provisión para comisiones de custodia.

Damar estima que en el momento en que la facilidad de depósito del BCE se mueva a territorio neutral o positivo, las tasas negativas caerán por completo. Porque muchos bancos pueden hacer referencia a los tipos de interés negativos del BCE en los llamados acuerdos de comisiones de custodia que tienen con sus clientes.

En el sector crediticio, el interés se pasa

A diferencia de los intereses sobre los ahorros, es probable que las tasas de los préstamos continúen aumentando. “Por lo general, las altas tasas de interés del mercado se transfieren directamente a los clientes aquí”, dice Philip Rieberg. Esto afecta a los consumidores en el caso de los bienes inmuebles y las líneas de descubierto, así como los préstamos al consumo.

Los abogados de consumidores recomiendan estar atentos a los sobregiros costosos y solo usarlos en caso de cuellos de botella financieros a corto plazo. A la larga, el crédito al consumo normal suele tener más sentido.

Cuando las hipotecas vencen, los afectados ahora se enfrentan a la pregunta de qué sucederá después del final del período de tasa fija. Sin embargo, nadie puede predecir con certeza cómo se desarrollarán las tasas de interés de la construcción a mediano y largo plazo, dice Rieberg.

Si un préstamo a plazo, es decir, un compromiso anticipado para continuar financiando a una tasa de interés fija, tiene sentido debe determinarse caso por caso. “El objetivo principal siempre debe ser asegurar el financiamiento para que no ponga en peligro la preservación de la propiedad”, dice un defensor del consumidor.

Intereses de construcción para préstamos a diez años superiores al 3%

Ayer la tasa de interés efectiva de las finanzas a diez años promedió nuevamente por primera vez en más de diez años Se elevó por encima de la marca del 3 por ciento., según ha anunciado la firma de asesoramiento financiero de Frankfurt FMH. Las tasas de interés superiores al 3 por ciento en préstamos para la construcción a 10 años se observaron por última vez el 5 de abril de 2012.

La última subida de tipos desde el 7 de junio fue “particularmente grave”, ya que saltó del 2,79 al 3,02 por ciento en una semana. Quizás el detonante sea la alta inflación y el anuncio del Banco Central Europeo (BCE) de que subirá las tasas de interés clave.

Max Herbst, fundador de FMH, predice que es probable que los préstamos para compradores de propiedades se vuelvan más caros. En abril, se creía que era posible un interés del 4 por ciento en el financiamiento a diez años hasta fin de año. Esto ahora se puede visualizar “después de las vacaciones de verano”.

Los tipos de interés han aumentado considerablemente en los últimos meses. En diciembre, la tasa de interés de la financiación a diez años seguía siendo del 0,9 por ciento. El financiero de bienes raíces Interhyp, con sede en Munich, actualmente ve tasas de interés de construcción en préstamos a diez años en un promedio de poco menos del 3 por ciento. Una portavoz de la empresa dijo que eran del 2,95 por ciento.