DrLa rápida subida de los precios inmobiliarios y la gran disposición de los bancos a financiar la compra de viviendas con préstamos muy baratos preocupan a los supervisores financieros en cada vez más países. La Autoridad de Supervisión Financiera de Austria anunció recientemente que impondrá reglas más estrictas a los bancos con respecto a los préstamos y préstamos. En última instancia, esto debería proteger a ambas partes: el prestatario y el prestamista.
Pero es probable que muchos compradores interpreten esto como malas noticias: “El límite de préstamo del 80 por ciento podría terminar con el sueño de tener una vivienda propia para muchas familias de ingresos medios”, dice Reaper Akar, de la agencia calificadora Scope. “Excluir a gran parte de la población del mercado inmobiliario podría generar tensión social y hacer más mal que bien”, advierte el analista.
Sin embargo, no está lejos. Pero a mediados del nuevo año, se aplicarán pautas más estrictas en Austria, decidieron representantes del Ministerio de Finanzas, el Banco Central y la Autoridad de Supervisión Financiera de la Comisión de Estabilidad del Mercado Financiero (FMGS). FMGS advierte sobre riesgos sistémicos en el financiamiento de propiedades residenciales a largo plazo; Los bancos han advertido previamente que se tenga cuidado.
Tres criterios para préstamos sostenibles
Obviamente en vano. Las directrices sobre préstamos hipotecarios sostenibles no se han cumplido suficientemente, se queja la autoridad supervisora de Viena: “Un gran número de prestatarios siguen siendo vulnerables a los cambios a corto plazo en los tipos de interés. Una parte significativa de las hipotecas recién concedidas seguirán concediéndose con un endeudamiento excesivo”. ratios de servicio y préstamo al valor.
Como criterio para el préstamo hipotecario sostenible, se han dado tres criterios. Primero: el prestatario debe obtener el 20 por ciento del precio de compra de sus propios recursos. “Las acciones por debajo del 20 por ciento del valor indicativo se consideran críticas”. Los préstamos de más del 80 por ciento del valor de mercado no serán posibles.
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En segundo lugar, las condiciones del préstamo no deben ser “desproporcionadamente largas”. Las duraciones superiores a 35 años deberían ser la excepción, y debería tenerse en cuenta el crecimiento de los ingresos del prestatario en el ciclo de vida.
En tercer lugar, los bancos deben asegurarse de que el prestatario no incurra en deudas. La base para esto debe ser una cuenta conservadora de los ingresos y gastos familiares, que debe tener en cuenta solo aquellos ingresos que vienen regularmente y son sostenibles. La amortización y los pagos de intereses no deben ser más del 30 al 40 por ciento de los ingresos netos.
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Austria no está sola con tales planes. En Suiza, los prestatarios han tenido que pagar durante mucho tiempo hasta el 20 por ciento de los costos con su propio dinero. En Bélgica, los costos de adquisición adicionales y al menos el 10 por ciento del precio de compra deben estar disponibles como capital desde 2020. Dinamarca tiene un límite de préstamo del 80 por ciento para viviendas privadas (casas de vacaciones 75 por ciento) con un período de crédito máximo de 30 general.
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