Los bancos coquetean con los ahorradores: las tasas de interés vuelven a subir después de una larga pausa

Actualizado el 27/12/2022 a las 6:29 a. m.

• Los bancos y cajas de ahorros están redescubriendo ahorradores que se benefician de tipos de interés más altos tras años de estancamiento.
• Sin embargo, el tema de las tasas de interés negativas no está sobre la mesa para siempre.

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Millones de ahorradores en Alemania están contentos: tras el fin de los tipos de interés bajos, las entidades de crédito vuelven a competir por su favor. “Actualmente estamos viendo una intensa competencia por los ahorros de los inversores, especialmente entre los grandes proveedores”, dice Oliver Meyer de la plataforma de comparación Verivox. Las tasas de interés de los ahorros están aumentando en todos los ámbitos y, según Meyer, no se vislumbra un final inmediato dada la competencia entre las instituciones financieras. Y para no quedarse atrás, los institutos se ven obligados a mejorar constantemente sus condiciones. La desventaja del aumento de las tasas de interés: se vuelve demasiado costoso para los prestatarios.

Según la evaluación de Verivox, las ofertas de depósitos a plazo a dos años en todo el país ahora ganan una tasa de interés promedio de 2.09 por ciento (al 20 de diciembre). En agosto fue sólo del 0,82 por ciento. Después de años de tasas de interés cero y negativas, el dinero de la llamada produce un rendimiento promedio del 0,45 por ciento. Sin embargo, la alta inflación reduce el rendimiento.

Los bancos regionales están muy rezagados

Según la evaluación, los bancos regionales están muy rezagados. El tipo de interés medio de los depósitos a dos años en Volksbanks, Raiffeisenbanks y Sparda es del 1,14 %. Las cajas de ahorros pagan una media del 1,21% por los depósitos a plazo. En promedio, las tasas de dinero a la vista en los institutos regionales están justo por encima de la línea cero.

“Los bancos regionales deben tener cuidado de que sus clientes no se escapen”, dice Meyer. “Actualmente, muchos competidores publicitan en condiciones de combate y tratan de robar clientes a otros bancos”, dice el director general de Verivox Finanzvergleich GmbH. Según sus propios datos, Verivox califica a los 700 bancos con ofertas de depósitos a un día y a plazo fijo que publican las tasas de interés en línea. El portal del consumidor Bialo también informó un aumento en las tasas de interés.

Atrás Banco central europeo (Banco Central Europeo) elevó las tasas de interés en varios pasos en la lucha contra la alta inflación, el interés de los depósitos de los ahorradores está aumentando. Las instituciones financieras ganan dinero cobrando más intereses sobre los préstamos de lo que pagan a los ahorradores.

Según datos del portal comparativo Check24, por ejemplo, un préstamo a plazos de 10.000€ a un plazo de 60 meses cuesta 187€ al mes si se toma en enero. Por un préstamo de la misma cantidad y plazo, a mediados de diciembre vencía 196 euros al mes.

El interés por sobregiro aumentó dramáticamente

Stiftung Warentest ha aumentado significativamente los beneficios de sobregiro para sobregiros otorgados por los bancos. “Cuando los bancos aumentan actualmente las tasas de sobregiro, lo hacen de inmediato. El impulso se ha acelerado desde mayo”, informó recientemente Heike Nicodemus, de la revista de la institución “Finanztest”. De acuerdo con una evaluación (al 21 de diciembre) de una buena muestra de 450 cuentas en 171 bancos, las instituciones financieras actualmente cobran un interés de sobregiro promedio de 9.94 por ciento. En mayo, antes de que “Finanztest” investigara la cuenta corriente, era del 9,25 por ciento en una muestra aleatoria.

El 21 de julio, el Banco Central Europeo elevó las tasas de interés en la eurozona por primera vez en once años. También eliminó la tasa de interés del 0,5 por ciento sobre los depósitos que los bancos tendrían que pagar si depositaran dinero en el banco central. Muchas instituciones financieras han pasado los costos de esto a los clientes privados como lo que se llama una tarifa de custodia.

El tema de las tasas de custodia aún no se ha puesto sobre la mesa

A pesar del cambio en las tasas de interés, el tema finalmente está fuera de la mesa. Por ejemplo, Thomas Schaufler, miembro de la junta directiva para clientes privados de Commerzbank, no quiere abandonar por completo las herramientas de las tarifas de tutela de emergencia. Scheffler también enfatizó: “Pero no es una herramienta, y todos estamos de acuerdo en eso, que queremos volver a salir de la caja de herramientas en tiempos normales”.

Los defensores de los consumidores también quieren eliminar las tarifas de custodia para clientes privados en el futuro. Actualmente se encuentran pendientes seis demandas de la Federación de Organizaciones de Consumidores (vzbv) por este asunto. “No vemos ninguna razón para retirar las demandas mientras los bancos no reconozcan nuestro reclamo como justificado o hagan declaraciones para dejar de trabajar”, ​​asegura el oficial legal de vzbv, David Bode. “Sospechamos que la tarifa de custodia se debe en realidad a los intereses de los depósitos en el banco central, especialmente porque el Banco Central Europeo ha estado otorgando a los bancos altas exenciones desde 2019”. Si las tarifas de custodia se cobran ilegalmente, los clientes del banco pueden tener derecho a daños y perjuicios, dicen los defensores del consumidor.
© dpa